CTRL+D快速收藏本网站,下次轻松访问!
女性养生 身体
广告
广告
我们的位置:主页 > 山西视窗 > 教育 > 正文

未来几年,该如何让自己的钱不贬值?

来源:梯阵 点击数:梯阵 时间2019-06-25 10:01

投资是伴随我们每个投资者一生的事情,所以用几年的时间去衡量并不是特别准确。我们投资的目的也是为了让个人和家庭的资产增值。

我的观点也很明确,我们要用一生的时间去学习投资,我们要了解通货膨胀产生的原因,这样才能通过投资理财的方式去跑赢通货膨胀,达到资产不被贬值的目的。

通货膨胀如何造成的货币贬值

在当前中国经济高速发展的时代,货币贬值由国家经济生产总值(即GDP)的逐渐增长,和中国人民银行的货币发行(即M2)的增速导致的。

过去十几年,我国的m2发行量都很大,平均下来每年增速大概在15%以上,而同期GDP的平均增速只有8.5%左右,过去十几年,我国实际的通货膨胀率大概是在6.5%左右。

因此如果我们的资产不能够每年产生一定收益的话,我们手里资产的购买力是在逐年下降的,这也就导致了第二年相等的资产总额能够购买的商品是越来越少的。

就像10年前,我们在早餐店买一个水煮蛋5毛钱,现在在早餐店买一个鸡蛋甚至可以达到1.5元-2元钱,10年的时间商品的价值增长了3-4倍,而如果我们手里的钱没有增长的话,就必定会导致贬值。

上面是举了最简单易懂的例子,而也是我们身边最真真切切发生的事情。所以我们的感受是最深的,因此大家都在焦虑我们赚钱的速度赶不上货币贬值的速度。

我们要如何做到资产不缩水

1、时刻警惕不能损失本金

巴菲特的导师格雷厄姆说过一句很经典的话:投资最重要的原则:第一条保住本金;第二条保住本金;第三条是记住前两条。

让自己的资产不会在通货膨胀中贬值,首先要做到投资的本金不能受到损失的风险。投资本身就是一件非常主观的事情,我们在人生的长河中必须要不断的学习和进化投资理念。打个比方,我们投资一款理财产品之前,如何判断这款产品是否适合自己呢,这取决于投资风险偏好。如果你是一个保守的投资者,那么在选择产品时候,一定要在适合自己的的收益区间去选择理财产品。现在的市场理财产品收益高于8%左右,就会受到一定市场风险的冲击,那么此时作为保守投资者就一定要选择收益率在6%以下的银行理财或货币基金作为主要的标的。

这样做的好处是保证了本金的安全,也能享受到每年6%左右的资产增值,即便每年的央行M2和GDP在稳定的增长,我们可以做到的是尽快缩小资产缩水的速率。

2、丰富资产组合,提高收益率

在本金不受到损失风险的同时,我们需要去追逐更高收益的中高风险投资。这里我想结合我自身的投资经历分享一些经验。

我们在资产配置的过程,难免会选择一些低收益的产品保证本金的安全,同时也需要选择适合长线投资的产品,通过时间的积累获取更高的收益。比如说指数基金的定投、投资股票等等。如果你是一个风险平衡型的投资者,但是又不太懂股票的投资技巧,我的建议是不要碰股票,因为一旦你投资了不懂的产品,意味着你将承担失去一部分的本金的风险。

那么投资不了股票,我们的选择就是只有指数基金的定投。都是指数基金定投是小白投资的入门选择,这句话说的一点也没错。特别是白领阶层平时忙于工作,肯定是没有时间去打理资产的配置,我们可以选择每月拿出一部分资金定投沪深300指数基金、中证500指数基金,并把这部分资金作为长期不动的资产进行持有,随着时间推移A股的指数不断地上涨,我们投入的资产也会随着指数上涨变得越来越多。

投资指数的基金如果可以达到20%甚至30%的时候,我们资产的整体收益率就不止银行理财的6%这么少了,综合算下来是完全可以达到12%以上的。这样一来,我们通过丰富投资组合,低风险投资+中高风险长线持有,即可达到资产不被贬值的目的。

综上所述

其实,投资这件事就是一个更新自我认知,不断优化投资组合的过程,我们可以从一个投资的初学者学习到更多的理财知识,从只投资银行活期理财,再到学会投资银行定期理财,再到可以投资指数基金定投。

这个过程也是我们自我修行和提升的过程,我不敢说这种过渡阶段有多快可以完成,只要你愿意去学习投资理财,随着时间的积累你的个人或家庭财富一定会慢慢增加。

同时,我们在投资过程中要遵从自己内心的想法,不要去做自己的不擅长的事情,没那个金刚钻就不要揽瓷器活。如果你个人风险承受能力低,你选择了高风险的股票产品,在股票的波动过程中你就会下车,拿不到真正所谓的牛市,最终很大可能就是亏钱,适合自己的才是最好的。

有几点也要重点强调:切勿梭哈、切勿有侥幸心理、切勿借钱炒股、切勿贪图高收益、切勿听信他人。只要我们在投资过程中保持清醒的头脑,不要被周围的人影响了判断,我们就已经在这个市场上战胜了98%的人。

学会自己判断,不断地学习理财知识,这样才能够在投资市场中有一席之地。

以上是我对题主的建议,希望可以帮助到题主以及更多的人。


我是杜耶说理财,价值投资的布道者。

关注我,和我一起慢慢变富。原创不易,感谢阅读。

8评论
杜坤维 财经领域创作者 06-03 09:19
69

老百姓千辛万苦的工作,手里有了一点闲钱,希望存起来可以安享晚年,但是1.5%的基准利率,面对超过2%的CPI,钱不是越存越多,而是越存越少,投资理财让钱不至于因为通胀而缩水,成为居民的一个大事。

股市最应该成为资金的蓄水池

从世界范围来看,股市是最好的吸收流动性场所,一方面可以为企业提供融资,另一方面可以带来回报,实现双赢,像美国、欧洲、印度和旋涡中的俄罗斯,股市走势都是十分强劲,很多股市不断创出历史新高,投资者是赚的盘满砵满。

可是A股还是在3000点以下运行,与历史高点相差一半,颇让投资者伤心,尽管专家极度看好,但投资者并不买债,股市走势依然不乐观。

究其原因,A股在于过度看重融资,让市场生态失衡,融资者赚的盘满钵满,而投资者长期七亏二平一盈利,股市要融资不错,但物极必反,过度融资就会出现反作用,遭遇投资者以脚投票,资金绕着股市走,不能成为资金蓄水池。

近段时间,投融资平衡屡屡被提及,但并没有太多的付诸实际行动,股市成为资金蓄水池还是有一定的难度。

但是经过长达数年调整,某些优质个股的投资机会已经显现,持有银行和某些高科技股跑赢通胀并不难,尤其是管理透明的股份制银行跑赢通胀概率更大。选择芯片半导体、软件信息等有业绩支撑的个股跑赢通胀也没有问题。

国债还是无风险收益

十年期国债收益率远高于通胀CPI值,一些地方债收益率也不错,一些大企业的企业债也可以投资,跑赢通胀都没有问题。

债券投资收益并不会很高,但主要是风险很低,但债券投资个人而言,不要投资低等级企业债,对于市场默默无名的公司最好不要投资,因为我国评级机构不完善,容易出现利益下的不负责任评级,评级诚信度不高,不要认为AAA就是没有风险。

投资企业债要时刻关注投资企业的新闻,一旦市场出现质疑,不管真假,马上卖出避险,有的公司债券暴跌质疑声音早早显现,只不过是投资者没有注意或者是不引起足够重视。像康得新财务问题,市场质疑已经很久,康美药业也是如此,双高不是正常现象。

地方债最好投资发达地区的地方债,不要投资欠发达地区和市场质疑很多的地区债券,防止债券违约。

银行理财投资

就目前来看,银行自身发行的理财产品,风险还是很低的,银行出于品牌的影响,自己发行的理财产品发行、投资和后续监管都是较为到位的,出意外概率十分之低,但关键是不要迷恋高收益,购买飞单理财产品。

银行理财产品收益率一般在4%左右,可以跑赢通胀。

购买理财需要投资者多一个心眼,看看银行有没有双录,理财产品有没有备案,购买以前到中国理财网查一查,理财产品的登记备案情况再行购买。

投资基金

投资基金有两种方式,一种是投资货币基金,一种是投资指数基金。货币基金风险相对较小,但收益率也不高,指数基金存在一定风险,但目前指数在3000点以下,较长时间持有,收益率还是可以的,股指不太可能长期在3000点以下运行。

正如易会满主席说的那样,当前,上证综指市盈率为13倍,低于全球主要股指,处于历史低位的市场估值,显示了市场发展的巨大潜力。

巴菲特就很看好指数基金的投资机会,可以获得平均收益。

余额宝也是一种基金的投资方式,实际上收益率也还是很不错的,更加值得推崇的是没有时间限制,存取方便。

4评论
屠龙刀fei0598 优质财经领域创作者 06-12 20:22
7

钱,所谓纸钞货币,都是会贬值的,而我国人民币,其货币发行的锚可以说是外汇储备,也可以说是房地产。以房地产为例,则我国货币长期超发严重。自然长期贬值严重,尤其是对内贬值。

货币本身,发行都是以国家公权力强制流通发行,并没有发行的基准比如以黄金作为等量的发行担保,因此,只要是货币,也就是我们所谓的货币,都是纸钞,必然会贬值,其贬值快慢,取决于发行量和发行的锚是什么。

在布雷顿森林体系之后,国际货币,尤其是美元的发行,是以黄金强制兑换作为发行的锚,即见票即兑,而在之后美国取消了兑换保证,使得全世界货币都失去了黄金这个最可靠的锚。

而贬值既然是必然,也是全世界货币的必然,不仅仅是我国货币会贬值,全世界货币都在贬值,只不过有编制的快慢和幅度不同,这就引发了一个对内贬值和对外贬值。我们百姓所理解的贬值,实际上是购买力的对内贬值。而对外是否贬值,主要看汇率的走势,而从汇率来看,我国长期升值。这就形成了内贬外升。

那么说清楚这个问题之后,我们就知道如何应对贬值了。

所以说,应对人民币贬值的最好方法,就是持有大量的外币和外汇资产,比如美金,日元和美金日元资产(资产包含股票和实体住房等资产)。从购买力和贬值速度来看,显然,对内贬值速度更快,且未来因为房地产这个锚的风险逐步加大,最终会破裂,因此,持有外汇资产,尤其是日美外汇资产是保护不贬值或者贬值幅度小的有效工具方法。

其次是黄金资产,为什么黄金不保值?这是因为从货币发行的机理来说,各国央行都会抑制黄金的真实价格,而从金本位制挤解体之后,事实上黄金的价格受到明显抑制,和我们感受到的全球货币贬值对比,黄金价格不能完全体现货币的贬值,因此,黄金天然是各国央行的天敌。

但是,黄金是硬通货,在全球最差的情况出现的时候,黄金的信用远远高于美元等货币资产,只是流通性差,没有生息价值,因此,黄金不能作为完全对冲贬值风险,还要损失利息收入和时间价值。

最后,是购买实物资产和负债投资。

购买具备长期稳定增长的公司股票,尤其是长期实现分红的公司股票,且公司的行业稳定增长,市场空间巨大,从而获得比银行同期利率更好的生息水平和价格上公司长期成长的积得收入,也是对冲贬值的最好工具。同常,有能力的人都是通过大量负债,以高额负债进行稳定收益的投资开对冲未来的贬值和通胀风险,比如,过去十年你借入的一百万,到了今天,远远不到借款同期一百万的购买力。

因此,对贬值和通胀的恐惧,需要盯住我国的货币发行之锚,我国的锚,就是房地产和外汇,房地产目前国内总市值450万亿,为了锁定这个货币不冲出笼子又要解决实体经济流动性需求,就要大量和长期超发发行货币,因此,才会有长期贬值尤其是对内贬值对外升值(以汇率为锚)的现象存在。


5评论
暖心人社 中级经济师 优质财经领域创作者 06-06 19:44
24

我们的钱是不断贬值的,因此很多人心里很恐慌,不知道该如何做才能够让自己的钱不贬值。

第一,我们的货币贬值速度是如何确定的?

实际上国家并没有通货膨胀率这一统计数据,很多人拿着广义货币M2增速、广义货币和GDP的差额这样的数字作为通货膨胀率,实际上是不对的。

一般来讲,还是国家公布的消费者价格指数还是比较靠谱的。虽然除了消费者价格指数里边没有汽油消费和房价消费情况,但是跟我们大家密切相关的衣食住行都包含在了里面。这个价格指数更直观,跟生活更密切。

2018年底我们的消费者价格指数增长2.1%,2019年一季度消费者价格指数增长速度变成了2.5%。实际上像畜肉、水果、蔬菜等生活必需品,增长速度超过了10%。因此,我们很多人觉得生活必需品涨了很多很多。实际上,有时候我们的肉蛋奶等价格增长是负值,总体来看跟消费者价格指数增长还是差不多的。

10年来,我们的消费者价格指数仅仅增长了25%左右。


 

第二,有什么较好的投资理财手段?

目前,较为稳定的投资理财产品的收益率普遍在4%左右。

银行存款,活期存款利率只有0.35%左右,一年期定期存款基准利率是1.5%,二年期定期存款基准利率是2.1%,三年期及以上定期存款基准利率是2.75%。银行能够给出的优惠利率,一般在基准利率上上浮20%~30%,如果是20万元以上的个人,大额存单能够上收40%~55%,最高能达到4.2625%左右。但是这些利率只适合国有大中型银行,不少地方性民营银行和中小银行,由于吸储压力比较大,会给出更好的优惠利率,能达到5%~6%。

银行理财产品,普遍的收益率也在3%~6%之间,一般也是理财期限越长收益率越高,大多数较为稳健的理财产品,收益率都不超过5%。

国债,储蓄国债的利率普遍较高,三年期是4%,五年期是4.27%,电子式国债是按年付息。

另外,还有股票基金、债券基金、货币基金、信托等各种各样的理财手段。各种收益率起伏较大,有的能达到10%以上,但是相对风险也较高。

为了防止对中小型投资者造成的风险,往往对发售理财产品也有一定的限制。比如私募基金只允许向合格投资者发售,合格投资者的金融净资产要超过300万元或者年收入连续三年40万元以上,亦或者金融总资产超过500万。

总体来看,风险和机遇是并存的。即使我们稳定的银行收益,也是社会各项信贷业务收益扣除手续费用之后剩余的部分,这是一个社会均衡的结果。一般投资理财都能够赶上通货膨胀速度的。

第三,最好的手段。

很多人看到的是我们工资的飞速增长。比如2018年全国城镇非私营单位在岗职工社会平均工资是82461元,月均工资687.175元,比上年增长11%。私营单位在岗职工社会平均工资是4131.75元,增长8.3%。实际增长率分别是8.7%和6.1%,也就是说,价格因素影响是2.3%和2.2%,这实际上也是国家认可的价格因素。

过去30年,我们的社会平均工资涨了不止30倍。其实未来很长一段时间,我们的工资增长率仍然能维持在8%~10%之间。因此,能够与社会平均工资相挂钩的投资理财才是最划算的。

有什么投资理财能够跟社会平均工资相挂钩呢?那就是参加社会保险,养老金待遇直接跟社会平均工资挂钩,缴费基数越多,退休待遇越高;缴费时间越长,退休待遇也越高。

当然,我们的养老保险缴费有上下限,从社会平均工资的60%~300%,并不是想缴多高就多高的。

所以,还是希望大家认清我们社会保障的重要作用,据自己的收入水平缴纳一份相衬的社会保险,才能够保障我们未来的生活。

1评论
白眼西施 财经领域创作者 06-09 00:56
2

见谅我的不请自来。现在的市场行情就是这样,不知不觉中,蔬菜价格上涨了一倍以上,楼市上涨,油价上涨,猪肉上涨,而工资上涨的速度远低于这几类的速度,只有现金变成一种波动的洗劫方式。

手中有一元,一年后亿元还在,但未必还是一元。存钱是为的利息,其实却在不断亏钱,你的实际收益是负的,你相信吗?

作为普通市民来说,尤其是当前负利率时代,买车买房还是买股票,怎样才认识手中辛苦赚来的钱保值增值,怎么理财才能更划算呢?

因为这样的局势是应当多动钱投资,才能让自己的钱保值甚至增值。目前市场上有众多的理财渠道,除了股票,基金,房地产,还有银行储蓄,国债,企业在黄金,外币,权证,QDII,保险等这些理财渠道的风险中有低中高之分,分别适于不同阶段,不同投资信贷的。理财人士,所以业内人士建议,理财者做理财计划时,也要根据自己所处的人生阶段进行量身定做,并非从收益率做决定,因为收益率越高,风险也越大。

评论
依紫嫣的自留地 06-08 18:01
6

金钱就像种子,你可以选择把它种下去,也可以吃掉它。

种下去的做法有

1,投资自己的脑袋,为优秀的资源付费,欣赏一部好的电影,一个艺术展,几天适合自己优秀的线下课程。投资自己是稳赚不赔的。

2,节俭,节俭,再节俭,储蓄非常有必要的。

3,配置意外险,医疗保险,重疾险和寿险,保险是杠杆,保护在风险和意外来临时,能够保护你的资产少受损失。

4,配置指数基金,哪怕每个月花200-500买1手,当定存,千股跌停时追加1手,当做养老或者孩子们的教育金。

5,配置公共事业公司的股票,分红都非常好,时间长的,本金都能收回,还能继续拿分红。

6,配置5G软件,人工智能,消费相关的公司股票,未来主流。

吃掉就不用我教啦,花钱谁不会啊?但是在花钱这件事情上拎得清的人都会不一样。

评论
孙铭键投资 06-03 09:17
14

让自有资金保值增值主要途径就投资,存银行吃利息肯定是无法实现这个目标的,下面就说投资的方式和途径,首先把资金分成对应的几份,比如分成5份。

1.把近期需要用的资金预留出来备用,这部分资金可以放银行活期存款,随时用随时提取。如果可以确定这个用资金的时间,做个短期理财也可以。

2.分出一部分买保险,虽然现在很多人对保险不太感冒有些理解上的错误,大家心里明白保险对我们有好处,却还是有些抵触情绪,这可能跟保险业务营销的方式,方法有关,但不能否认投保还是有必要的。

3.分出一部分做理财,信托,但自己要能把控风险,资金安全第一。

4.分出一部投资股票,黄金,这类高风险高回报的品种,现在这个时点股票是个不错的选择,指数点位较低,手里有一定股票市值的话可以打新股,如果中签新股就躺着赚钱,一年中签两次就比银行的利息高,而且股票本身上涨还会带来相应利润。

5.分出一部分存银行吃利息,最稳健最安全,当然相对收益也低,投资银行的理财产品,安全相应的收益比单纯的吃利息要高些。

当然还有其他的投资,投房产,投门市吃租金,入股创业,跟志同道合的人合资创业等。

不过投资都是有风险的,自己要把控好,天上不会掉馅饼,不劳而获是不可能的,回报率太高的一定要慎重,尤其是投入的资金风险低,收益高那就要更加警惕,天下没有免费的午餐。以上仅代表个人观点,不作为投资依据。





评论
雪之道理财 财经领域创作者 06-05 15:03
11

未来十年,想让自己的钱不贬值,看好就是中国人股市。找准一些具有价值投资的股票,一直长期持有。有一些人不看好中国股市,说中国股市不成熟,有点乱来,其实你看中国大盘走势,从1990年以来,都是向上趋势上涨,所以未来也还是会向上趋势,经济不可能倒退的。未来是一个人工智能的世界,所以未来十年会诞生许多高科技人工智能的公司,届时它的股票会爆发式的增长。

中国实体经济现在正在酝酿过渡期,一旦摆脱底部缓慢期,就会如雨后春笋一样。你信也得,不信也罢,这个趋势永远都没有人改变得了。在信息技术发达的社会,通过信息不对称来赚钱己慢慢地被减弱,90年代,开个摊,开个店,开个工厂,单单赚差价都可以白手起家。从沿海发达地区批发商品来内地卖,赚得盆满钵满的,这样的时代己经一去不复返。人类文明发展,批发商,代理商,零售商多种环节的商业贸易化逐步减弱,更多就是由一家企业生产一种高品质的商品,商质量的服务,直接面对消费者,满足消费者个性化的需求。

未来谁掌握核心科技,谁就是控制着世界的财富。实体经济腾飞离不开股市,所以投资股市就是未来让货币不贬值的最强有力的投资工具。

评论
车旭日 财经领域创作者 06-14 19:43
1

人不理财,财不理你,理财是过着稳健、富足、无忧生活的有效方式。

理财的目的也是为了让个人和家庭的财富增值,并且去跑赢通货膨胀。

通货膨胀与货币贬值:

货币贬值由国家经济生产总值(即GDP)的逐渐增长,和中国人民银行的货币发行(即M2)的增速导致的。

过去十几年,我国的m2发行量每年增速保持在15%以上,而同期GDP的平均增速只有8.5%左右,过去十几年,我国实际的通货膨胀率大概是在6.5%左右,资产每年收益率低于6.5%的话,意味着在贬值。

我们感触最深的就是物价,十几年来物价飞涨,钱越来越不经花了,物价象刘翔,赚钱象蜗牛。

理财三要素:

1、安全:理财产品年投资回报率超过二位数的坚决不投,作为保守投资者就一定要选择收益率在6%以下的银行理财或货币基金作为主要的标的,要确保本金安全是第一要素,又可以做到的是尽快缩小资产缩水的速率。

2、获利:在本金不受到损失风险的同时,我们需要去追逐更高收益的中高风险投资。我们可以选择每月拿出一部分资金定投沪深300指数基金、中证500指数基金作为中长期持有,适当提高投资受益率。

3、持久:对自己的知识成长投资是一项最划算的投资,在未来的圈子社会中,要更多地结交金融投资理财的专业人才,从中汲取营养。学会项目投资是一条较好的途径,当然自己扑上去研究,成为专业很重要,外行肯定会吃亏,这一点值得注意。




广告
广告

最新图片

未来几年,该如何让自己 商人谢霆锋 有什么小本生意可以一个 “美国陌陌”火爆资本市
广告
广告